在LPR下降的大背景下，为何有些城市逆向操作，上调加点？

近日，浙江武义农村商业银行股份有限公司发布2024年半年度信息披露报告。

从经营情况看：截至2024年6月末，该行资产总额399.29亿元，负债总额369.09亿元，实现营业收入4.75亿，同比增20.41%，实现净利润2.11亿，同比下降25.76%。

从贷款质量上看，其贷款总额达到272.36亿元。在贷款结构中，正常类贷款余额为266.11亿元，关注类贷款余额为4.34亿元，而不良贷款余额则为1.91亿元。不良贷款率仅为0.70%。

在风险管理方面，该行已计提贷款损失准备14.51亿元，以应对可能出现的贷款损失。据此，拨备覆盖率达到了760.08%，这一比率远高于监管要求。

需要指出的是，浙江武义农商行虽然不良贷款率几近已公布银行数据的最低值，但其拨备覆盖率却达到了目前已公布银行数据的最高值，风险抵补能力很强。

需要指出的是，从历史数据来看，该行的不良贷款率已从2022年的0.54%，上涨了0.16个百分点，而拨备覆盖率却从2022年高点1067.25%，下滑307.17个百分点。

对此，东方金诚在跟踪评级报告中指出：武义农商行目前面临的诸多挑战：由于该行贷款较多投放于金属制品、印刷包装、塑料制品、批发零售等小微企业和个体工商户，客户基础较为薄弱。跟踪期内，该行部分个人和小微企业客户经营困难，风险有所暴露。2023年该行新增不良贷款1.67亿元，较上年增加0.92亿元，主要集中在小额贷款领域。同时，该行根据国家政策引导对部分符合条件的中小微企业贷款实施无还本续贷，截至2023年末，无还本续贷余额为95.04亿元，较年初增加37.30亿元。

东方金诚表示，考虑该行不良贷款率和逾期贷款占比呈小幅上升趋势，无还本续贷规模占贷款总额的比重较大，在当前经济修复势头仍然比较温和的情况下，相关贷款客户经营情况短期内难以明显改善，预计未来该行资产质量仍存在一定管控压力。

从资本充足上看，截至2024年6月末，武义农商行的资本充足率为14.93%，核心一级资本充足率为11.79%，一级资本充足率也为11.79%。与年初相比，这些比率分别上升了0.57个百分点、0.68个百分点和0.68个百分点。

浙江武义农商行前身系武义县农村信用合作联社，2016年3月改制为农村商业银行并更至现名。2023年该行通过未分配利润转增资本增加实收资本0.13亿元，截至2023年末，该行实收资本为5.27亿元。其中，法人股和自然人股占比分别为37.25%和62.75%，股权结构较为分散，无实际控制人。同期末，该行股东质押股权数额为1112.01万股，占实收资本的2.11%。

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